AR Financial Planning S.r.l. Società di Consulenza Finanziaria Roberto Anselmini
AR Financial Planning S.r.l. Società di Consulenza Finanziaria                                                              Roberto Anselmini 

Costi



Tutti i prodotti del risparmio gestito che si acquistano sul mercato hanno dei costi, noti anche come “commissioni”. Questi costi ammontano annualmente a ca. 2 – 5% del patrimonio finanziario con punte che possono arrivare anche al 9% per singoli prodotti come alcune polizze camuffate da “prodotti a capitale garantito” (il capitale garantito è al netto dei costi !) . Con l’aiuto del consulente finanziario indipendente si possono ridurre notevolmente questi costi. Una parte dei costi risparmiati va pagata al consulente come onorario.

Oltre a far risparmiare al cliente le elevate commissioni, il consulente finanziario indipendente lo guida per raggiungere i suoi obiettivi finanziari, riducendo gli errori con operazioni rischiose che potrebbero causare danni (costi indiretti) non trascurabili. Quante volte mi è capitato di parlare con clienti che pensavano che avere fondi comuni non voleva dire investire in azioni; guarda caso erano fondi azionari con costi di gestione elevati ed inefficienti.

Nella consulenza continuativa la parcella per il consulente è data da una percentuale del patrimonio oggetto della consulenza. Questa percentuale si riduce all’aumentare del patrimonio finanziario. Più consistente è il patrimonio, più grande diventa il risparmio assoluto per il cliente.

Nella consulenza una-tantum la parcella viene fissata in base alla complessità della consulenza o su base oraria. 

Non esiste un importo minimo per far si che la consulenza finanziaria indipendente sia conveniente per il cliente. Se si pensa p.es. quanti soldi si possono risparmiare scegliendo in modo professionale un efficiente piano di accumulo di lungo periodo o un mutuo ottimale, allora i costi per la parcella diventano irrilevanti rispetto al guadagno assoluto.

 

Per un approfondimento si rimanda alla sezione Rassegna web e media dove è possibile scaricare un esempio esemplificativo del risparmio che si può ottenere anche su piccoli patrimoni.

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