I VANTAGGI DELLA
CONSULENZA INDIPENDENTE
Non essendo legato a nessuna istituzione finanziaria, il Consulente Finanziario
Indipendente è in grado di analizzare e monitorare la completa situazione finanziaria,
patrimoniale e assicurativa del Cliente.
Questo gli permette di gestire in modo ottimale i rischi del cliente.
Il Consulente "Dipendente" conosce normalmente soltanto la posizione presso il proprio
intermediario e quindi, non conoscendo e non potendo intervenire sui portafogli presso altri
operatori (p.es. polizze presso un agente assicurativo o un secondo portafoglio titoli presso un'altra
banca), non sarà in grado di effettuare una consulenza completa. Soltanto mediante la conoscenza
della completa situazione del cliente il Consulente Finanziario Indipendente è in grado di
proporre soluzioni adeguate e di gestire in modo ottimale il rischio mediante una corretta
diversificazione (asset allocation).
Inesistenza di limiti predeterminati sugli investimenti da consigliare.
Questo fa sì che il consulente possa consigliare qualsiasi strumento finanziario efficiente
acquistabile presso la sua banca di fiducia. Qualora non fosse possibile per i limiti posti dalla banca,
il consulente suggerirà al cliente dove rivolgersi per effettuare gli investimenti consigliati
supportandolo nella operatività.
Sicurezza
Risparmio dei costi
e rendimenti superiori.
SICUREZZA
RISPARMIO DEI COSTI
E RENDIMENTI SUPERIORI.
Soltanto il Consulente Finanziario Indipendente, infatti, può offrire una consulenza esperta ed obiettiva, mettendo in evidenza i reali costi dei prodotti finanziari (costi onerosi, che vengono prelevati automaticamente e quotidianamente dal patrimonio del cliente) e le inefficienze degli stessi. Trova soluzioni personalizzate, composte da strumenti efficienti (e non da prodotti costosi), alle quali l'investitore può tranquillamente accedere tramite la propria banca di fiducia.
Ovviamente, trattandosi di strumenti efficienti (con costi ridottissimi o nulli), nessun operatore tradizionale li consiglia, in quanto non remunerativi in termini di provvigioni di vendita. I vantaggi finanziari che derivano da una consulenza finanziaria indipendente sono notevolmente superiori rispetto alla parcella del consulente.
Questo significa che i rendimenti dei portafogli gestiti da un Consulente Finanziario indipendente hanno, a parità di rischio, un rendimento superiore a quelli tradizionali.
INDIPENDENZA
È UN LIBERO PROFESSIONISTA
NON UN VENDITORE.
QUESTO GARANTISCE NEUTRALITÀ E OBIETTIVITÀ.
Chi vende non può dare consigli privi di conflitto d'interesse! Il venditore di una concessionaria automobilistica non consiglierà mai a un potenziale cliente di andare a comprare un'auto presso un altro rivenditore che abbia un rapporto qualità/prezzo
superiore. Tendenzialmente consiglierà un'auto con maggiori prestazioni e accessori (e che costa di più), anche se questi non necessariamente servono al
cliente, in modo da ricavare una provvigione più alta.
Lo stesso vale anche nel mondo finanziario.
Come il medico scrive una ricetta con la quale il paziente va in farmacia per comprare la medicina,
così il consulente finanziario indipendente dà una raccomandazione personalizzata in forma scritta con
la quale il cliente si reca in banca per comprare i
titoli. Che cosa ne pensereste, se il Vostro medico scrivesse una ricetta e poi vi VENDESSE anche le medicine?
RISPARMIO
CON L'AIUTO DEL CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE SI POSSONO RIDURRE NOTEVOLMENTE QUESTI COSTI.
UNA PARTE DEI COSTI RISPARMIATI VIENE PAGATA
AL CONSULENTE COME
ONORARIO.
Oltre a far risparmiare al cliente le commissioni elevate, il Consulente Finanziario Indipendente lo guida in modo da permettergli di raggiungere i suoi obiettivi finanziari, riducendo gli errori e le operazioni rischiose che potrebbero causare
danni (costi indiretti) non trascurabili.
Capita spesso di parlare con clienti che
pensano che avere fondi comuni non voglia dire investire in azioni, mentre in realtà può trattarsi di fondi azionari con costi di gestione elevati ed inefficienti.
Non esiste un importo minimo per far sì che la consulenza finanziaria indipendente sia conveniente per il cliente. Si può risparmiare notevolmente scegliendo in modo
professionale un efficiente piano di accumulo di lungo periodo oppure un mutuo ottimale e di conseguenza i costi per la consulenza diventano irrilevanti rispetto al guadagno assoluto.
TRASPARENZA
TOTALE TRASPARENZA NEL PROPRIO OPERATO E NEL RAPPORTO CON IL CLIENTE.
Tutti i prodotti del risparmio gestito che si acquistano sul mercato hanno dei costi, noti anche come “commissioni”. Questi costi ammontano annualmente a ca. 2 - 5% del patrimonio finanziario con punte che possono arrivare anche
al 9% per singoli prodotti come alcune polizze camuffate da “prodotti a capitale garantito
(il capitale garantito è al netto dei costi !).
Non ci sono provvigioni nascoste, né conflitti d’interesse. L’ammontare della parcella del consulente è definito prima dell’inizio rapporto e inserito nel contratto scritto di consulenza.
PIANIFICAZIONE
COME AMMINISTRARE IN MANIERA EFFICACE IL PROPRIO PATRIMONIO?
Per dare una risposta a questa domanda, ognuno deve immaginare di pianificare il proprio futuro
finanziario, come si progetta per esempio la costruzione della propria casa:
-
Conviene costruire una casa su un terreno franoso?
-
La fareste progettare da un muratore?
-
Usereste materiali scadenti e costosi?
Siamo convinti che rispondereste di no!
Ma quando si tratta di raggiungere sicurezza e tranquillità economica, le persone lasciano in mano a venditori (Banche, Assicurazioni, …) il loro destino, senza affidarsi all’aiuto di un consulente finanziario indipendente per una corretta pianificazione finanziaria e patrimoniale.
CERTIFICAZIONI
QUALI SONO I VANTAGGI PER UNA FAMIGLIA CHE HA UN CONSULENTE CERTIFICATO
Certified Financial Planner
Questa certificazione è stata introdotta in Italia nel 2023 e rappresenta uno standard di eccellenza nella pianificazione finanziaria*.
1.COMPETENZA TECNICA
Un consulente certificato CFP possiede una vasta gamma di competenze tecniche per affrontare le esigenze finanziarie complesse delle famiglie. Questo include la capacità di creare piani finanziari personalizzati, gestire investimenti, pianificare la pensione, ottimizzare la fiscalità e la gestione successoria del patrimonio in modo da indicare al cliente quali domande specifiche inoltrare al notaio in fase operativa.
2.ETICA E PROFESSIONALITÀ
I consulenti CFP sono sottoposti a rigorosi standard etici e professionali. Questi standard promuovono l'integrità, la trasparenza e la responsabilità nel trattare con i clienti, garantendo che le famiglie ricevano consigli finanziari affidabili e onesti.
3.STANDARD GLOBALI
La certificazione CFP è riconosciuta a livello globale, il che significa che i professionisti certificati possono operare in diversi contesti internazionali. Questo è particolarmente importante in un mondo finanziario sempre più interconnesso e globalizzato.
4.DIFFERENZIAZIONE
DEL PROFESSIONISTA
Con il crescente numero di consulenti finanziari presenti sul mercato, la certificazione CFP offre un modo per distinguersi dalla concorrenza. Le famiglie possono sentirsi più sicure nello scegliere un consulente con questa certificazione, sapendo che stanno affidando le proprie questioni finanziarie a un professionista altamente qualificato.
5.PIANIFICAZIONE FINANZIARIA COMPLETA
Un consulente CFP non si limita agli investimenti, ma abbraccia tutti gli aspetti della vita finanziaria delle famiglie. Questo include la pianificazione per l'educazione dei figli, la gestione del debito, la protezione assicurativa e la pianificazione successoria.
6.AGGIORNAMENTO CONTINUO
I consulenti CFP devono mantenere la loro certificazione attraverso un continuo aggiornamento professionale. Questo garantisce che siano sempre al passo con le ultime normative, tendenze e strategie finanziarie, offrendo così alle famiglie i migliori consigli possibili.
CONCLUSIONE
Avere un consulente certificato CFP può offrire alle famiglie la tranquillità di sapere che le loro finanze sono gestite da un professionista competente, etico e aggiornato. Questo può fare una grande differenza nella realizzazione dei loro obiettivi finanziari a lungo termine.
Roberto Anselmini certificazioni:
€FA (2008)
€FA ESG (2021)
Master SIAT (2020)
Certified Financial Planner (2024)
*La certificazione CFP (Certified Financial Planner) ha origine negli Stati Uniti. È stata introdotta alla fine degli anni '60 dall'Institute of Certified Financial Planners (ICFP), fondato nel 1969 con l'obiettivo di stabilire standard professionali nel campo della pianificazione finanziaria. Nel 1985, l'ICFP ha introdotto l'esame per la certificazione CFP, che è diventato uno dei principali requisiti per ottenere la designazione.
Oggi, la certificazione CFP è gestita dal Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) negli Stati Uniti e da altre organizzazioni affiliate al Financial Planning Standards Board (FPSB) in 28 paesi, inclusa l'Italia. La certificazione è considerata uno standard di eccellenza nella pianificazione finanziaria e richiede il rispetto di rigorosi standard di istruzione, formazione, esperienza ed etica.
Al 31/12/2024 in Italia ci sono 72 Consulenti Finanziari certificati CFP e solo 60 certificati CFP ed EFPA su 51.575 consulenti finanziari di cui 51.000 bancari e 575 indipendenti.